小李的爸爸妈妈都有一份不错的工作,他们家庭年收入有10万左右,年节余5万左右,现有存款40万元。最近小李的爸妈...
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小李的爸爸妈妈都有一份不错的工作,他们家庭年收入有10万左右,年节余5万左右,现有存款40万元。最近小李的爸妈在家庭理财计划上发生一点争执。下面是他们分别列出的家庭理财计划:
爸爸的理财计划 | 妈妈的理财计划 | ||
内容 | 理由 | 内容 | 理由 |
炒股:30万 | 股市行情看好 | 存款20万 | 准备支付小李大学费用 |
重大疾病保险:每年8千 | 医疗费上涨 | 购买国债:10万 | 安全*大 利率高 |
购买汽车:贷款20万 | 要比同事的车更高档些 | 购买小排量汽车:10万 | 经济适用,量力而行 |
(1)如果你是小李,请分析指出爸爸妈妈理财计划中的不足之处,并说明理由。(8分)
(2)如果妈妈将2万元闲置资金交给小李,由小李来投资理财,前提是保*每年收益200元以上,你认为小李该怎么组合?我们在投资理财时应该注意什么?(提示:假设2014年11月1日国家上调银行存贷款利率后,一年期存款利率为3.25 %)(6分)
【回答】
(1)①爸爸投入股票的资金过多,因为股票是高风险的投资方式;
②爸爸购买汽车的金额过高,属于攀比消费;
③爸爸主张不存款,是不太合理的;妈妈提出的存款额过高,也不尽合理。因为存款虽安全*高,但收益低;
④妈妈提出不买保险也是不合理的,因为保险是规避风险的一种投资方式。(8分)
(2)例如:将8千元用于定期储蓄,买6千元国债,买3千元股票,买保险3千元。方案要符合多元化投资、合理配置、规避风险、保值增值、量力而行等投资原则。(6分)
【解析】
试题分析:本题考查投资理财的有关知识。在投资理财时我们应遵循以下原则:兼顾收益与风险;兼顾多元与重点;兼顾意向与实力;兼顾个人与国家。
(1)题中考查理财计划中的不足,要逐一的分析爸爸和妈妈的股票、存款、保险、债券、汽车投资是否合理并说明理由;
(2)题中小李的投资也应该遵循上述原则,兼顾收益与风险,“不要把所有的鸡蛋放到一个篮子里”,做到分散投资;规避风险,量力而行,做到理*投资,获取收益。
考点:投资理财的选择
知识点:生产 劳动与经营 投资理财的选择
题型:简答题
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